从风险保障到融资活水 保险业双向赋能助力民营经济高质量发展

 在宁波，出口信用保险帮助小微企业解决“有单不敢接”问题；在深圳，“保险+服务”模式为科创企业提供知识产权风险解决方案；在北京，险资投资的科创基金为科创企业提供资金支持……近年来，保险业从负债、投资两端双向发力，持续拓宽金融服务覆盖面，满足民营企业多元化的风险保障需求和资金需求，在民营经济发展过程中发挥了重要作用。

  专家认为，支持民营经济发展，既是推动经济社会高质量发展的必然要求，也是保险业自身发展的内在需求。保险业要持续推动产品服务创新，应针对民营经济的特点，提供更具针对性的保险和风险管理方案。

  丰富产品体系

  保险业积极创新保险产品，挖掘民营企业及员工的保险保障需求，提供差异化产品服务。比如，中国人寿推出面向中小微企业客户的定制化产品“员福保”意外险组合产品等，为企业员工提供风险保障；大地保险的“汽修保”“装修保”“舌尖保”等专属保险产品，满足汽车维修行业、装修类小微企业、餐饮小微企业的特定保险需求；人保财险的出口特定合同信用保险、物流服务出口信用保险、小微企业出口信用保险等产品，为外贸企业保驾护航。

  事实上，民营经济涉及行业丰富、领域广泛，保险需求也不尽相同。针对不同行业民营经济特点，保险业创新保险产品服务体系，开发多种保险产品，满足其多样化的保险保障需求。

  “保险公司是专业的风险管理机构，民营经济是我国经济恢复活力的关键所在。保险业助力民营经济化解风险，为民营经济发展保驾护航，既是经济社会向前发展的需要，也是保险业自身发展的要求。”对外经贸大学保险学院教授王国军表示。

  巨丰投顾高级投资顾问朱华雷表示，民营经济在发展过程中面临市场风险、融资风险、政策风险、经营风险和法律风险等多种风险。保险业通过提供风险保障、创新保险产品和服务、助力融资增信、提供风险管理服务等方式，为民营经济发展提供全方位的支持。这些措施不仅能增强保险公司市场竞争力，还有助于推动民营经济高质量发展。

  支持科技创新

  民营企业是科技创新的重要力量，但是科技创新投入大、周期长，面临的风险较为复杂，需要保险业提供风险保障。针对不同发展阶段的科创企业所面临的不同风险，保险业正构建覆盖此类企业全生命周期、多维度的风险保障体系。

  比如，国寿财险表示，公司成立近70个科技保险支公司及专营团队，着力发展首台（套）技术装备、首批次新材料和首版次高端软件等“三首”类保险，积极培育网络安全、知识产权保险，不断健全涵盖科技创新企业全生命周期的科技保险产品体系；国任保险表示，公司创新建立知识产权风险评估模型，采用“保险+服务”的模式为科创企业提供知识产权风险解决方案，与深圳市科创局共同探索为深圳市种子基金科技成果转化建立风险补偿机制。

  科技保险相关业务规模稳步增长。金融监管总局局长李云泽近日表示，截至目前，高新技术企业贷款增速是各项贷款平均增速的近3倍，科技保险提供保障超过2万亿元。金融监管总局副局长丛林近日表示，金融监管总局支持科技成果转化，面向首台（套）重大技术装备、重点新材料首批次应用开展了两项保险补偿试点，目前已经累计提供风险保障超过1万亿元。

  李云泽表示，将加快制定科技保险高质量发展的意见，更好发挥风险分担和补偿作用，支持更多以共保体方式为重大科技攻关提供保险保障，推动研发机器人、低空飞行器等新兴领域的保险产品，切实为企业创新发展保驾护航。

  多家保险公司表示，科技保险具有较好发展前景，将进一步加强科技保险人才队伍建设和产品创新，重点聚焦智能网联汽车、智能机器人、低空经济、数字经济等创新领域，持续完善保险产品和服务，推动科技保险高质量发展。

  提供资金支持

  与其它资金相比，保险资金期限长、规模大，可以为民营经济提供长期稳定的资金支持。保险公司通过股权投资、债券投资等方式，为民营企业注入金融“活水”，有助于缓解民营企业融资难题。

  比如，国寿资产于2024年12月发起设立“中国人寿-北京科创股权投资计划”，规模50亿元，以S份额方式投资北京市科技创新基金，投资领域涵盖新一代信息技术、医药健康、智能制造等多个领域，已成功孵化培育众多优质科技企业，已覆盖超1200家民营企业；中国人保集团已发起设立合计规模超过200亿元的健康养老基金、科创基金、现代化产业体系基金等，支持相关领域的民营企业发展。

  多家保险公司还加强与政府、银行等方面的合作，建立“政银保”合作模式，通过建立风险补偿资金池、提供保费（担保费）补贴、设定利率优惠等方式，引导金融机构向民营企业倾斜资源。

  李云泽表示，今年前4个月，银行业、保险业通过贷款、债券等多种方式为实体经济新增融资约17万亿元。“金融监管总局将尽快推出支持小微企业、民营企业融资一揽子政策，做深做实融资协调工作机制，助力稳企业稳经济。”

  “未来保险业可以从创新保险产品体系、优化服务模式、强化融资支持、深化风险管理与减量服务、构建协同发展生态等多方面入手，进一步服务民营经济发展。”朱华雷表示。